Законы о несостоятельности (банкротстве) были созданы для того, чтобы люди, чье финансовое положение ухудшилось, могли начать все с чистого листа. Не важно, было это результатом не правильных решений или же неудачей, законодатели узрели, что в экономике капиталистических стран потребителям и предприятиям, потерпевшие неудачу, необходим второй шанс.
И практически получают его!
Всего закрыто 22 388 дел на основе того, что должник вполне мог исполнить все свои долговые обязательства.
Лица, которые использовали банкротство физических лиц в главе 13, наиболее известное как «банкротство физических лиц кормильца», были почти раздроблены в своем успехе. Чуть более половины (166 424) были выписаны, а 164 626 были уволены.
Кто объявляет банкротство физических лиц
Физические лица и компании, заявляющие о банкротстве, имеют гораздо больше долгов, чем денег на их погашение, но они не могут знать, что их ожидает в ближайшем будущем. В 2015 году файлеры банкротства физических лиц задолженность 113000000000 $ и имел активы 77000000000 $, большинство из того, что будучи недвижимого имущества, чье реальное значение спорно.
Удивительная ситуация, но обычные люди обращаются за финансовой помощью гораздо больше, чем представители бизнеса. Они взяли на себя финансовые обязательства, такие как потребительские кредиты, ипотека, автокредит или студенческий заем - или, возможно, все и сразу! - и не имеют ни гроша, чтобы заплатить за них. В 2015 году было зарегистрировано 844 495 дел о банкротстве, и 97% из них (819 760) были поданы физическими лицами.
В 2015 году бизнесом было возбуждено только 24 375 дел о банкротстве.
Большинство людей, заявляющих о банкротстве, не были особенно богатыми. Средний доход для 819 760 человек, подавших заявки, составил всего 34 392 долл. США, а расходы - всего 30 972 долл. США.
Важно понимать, что хотя банкротство физических лиц - это шанс начать все сначала и в будущем будет весомым аргументом для получения очередного кредита или открытия компании. Конечно вы избавитесь от кредиторов и коллекторов и ваши долги будут списаны, но цена за это будет слишком высока. Несколько лет вы не сможете управлять организацией и еще пять лет вам необходимо будет сообщать о своем банкротстве, если в планах будет кредит.
Оптимальное время для подачи на банкротство
Самого подходящего времени для обращения за помощью в юридическую фирму не существует. Однако определите, сможете ли вы погасить долг в течение 5 лет. Если нет, то вам необходимо немедленно обращаться за помощью к специалистам по банкротству.
Соответственно, кодекс банкротства физических лиц был создан для предоставления второго шанса, а не для наказания людей. Если долги по ипотеке, кредиткам, мед. счетов и студенческих ссуд уничтожила ваше финансовое положение, и вы не видите всей картины, то банкротство станет для вас спасением. Но если у вас нет права на банкротство физических лиц, то надежда есть всегда.
Другие возможные варианты облегчения бремени задолженности включают в себя программу управления долгом или урегулирование задолженности, но для того, чтобы прийти к какому-либо решению, как правило, требуется 3-5 лет, и ни один из них не гарантирует, что все ваши долги будут погашены после завершения.
Банкротство физических лиц влечет за собой
значительные долговременные штрафы, потому что оно останется в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, но есть большой умственный и эмоциональный подъем, когда вам дают новый старт и все ваши долги исключены.
Почему вы объявляете банкротство физических лиц?
Основная причина объявления банкротства физических лиц физических лиц - начать все сначала с чистого листа.
Тем не менее, существует вторичная причина подачи заявки, которая может ослабить некоторую напряженность, связанную с вашими проблемами. Объявление о банкротстве остановит звонкие звонки, письма и другие попытки связаться с вами.
Юридически это называется «автоматическое пребывание». Это означает, что кредиторам запрещено подавать судебный иск против вас или вводить залоговое удержание в отношении вашей собственности или постоянно связываться с вами в попытке получить платеж по долгу. Это также останавливает такие вещи, как выселение, отключение коммунальных услуг и наценки на заработную плату.
Банкротство физических лиц - это долговременная ситуация. Как только вы подали заявку, процесс обычно занимает шесть месяцев или более. До и в течение этого времени вы и, возможно, ваши друзья или работники получали телефонные звонки от агентств по взысканию задолженности, пытаясь урегулировать ваши счета. Эти звонки должны прекратиться, как только вы объявите о банкротстве.
Банкротство физических лиц в Соединенных Штатах
Как и в экономике, в США наблюдается рост и падение числа заявок на банкротство физических лиц. На самом деле, они так же связаны, как арахисовое масло и желе.
Банкротство физических лиц достигло пика с более чем двумя миллионами заявок в 2005 году. В этом же году был принят Закон о предотвращении злоупотреблений и банкротстве. Этот закон должен был остановить поток потребителей и предприятий, которые слишком хотят просто уйти.
Шаги для банкротства физических лиц физических лиц
Банкротство физических лиц - это не просто сообщение судье: «Я разорен!» и броситься на милость суда. Существует процесс - иногда запутанный, иногда сложный процесс - который люди и предприятия должны пройти, чтобы добиться успеха.
Как подать на банкротство физических лиц
Он начинается с составления всех ваших финансовых отчетов - долгов, активов, доходов, расходов - и перечисления их. Это не только дает вам лучшее понимание вашей ситуации, но и дает любому, кто помогает вам (и в конечном итоге суду), лучшее понимание.
Следующим шагом является получение кредитной консультации в течение 180 дней до подачи вашего дела. Это обязательный шаг. Вы должны получить консультацию у утвержденного поставщика, указанного на веб-сайте судов США. Большинство консультационных агентств предлагают эту услугу онлайн или по телефону.
Суды хотят, чтобы вы сделали это, чтобы убедиться, что вы исчерпали все возможности найти другой способ решения вашей проблемы. Важно понимать, что требуется кредитная консультация. Вы получите сертификат об окончании курса, и он должен быть частью документов, когда вы объявляете о банкротстве, иначе ваша заявка будет отклонена.
Далее вы подаете ходатайство о банкротстве. Если вы еще этого не сделали, возможно, именно здесь вы поймете, что вам нужно найти адвоката по банкротству. Юридическое консультирование не является обязательным требованием для лиц, подающих заявление о банкротстве согласно главе 7 или главе 13, но вы рискуете серьезно, если решите представлять себя.
Во-первых, вы можете не понимать федеральные законы или законы о банкротстве штата или знать, какие законы применимы к вашему делу, особенно в отношении того, какие долги могут или не могут быть погашены. Судьям не разрешается давать советы, а также сотрудники суда не участвуют в деле.
Также есть много форм для заполнения и некоторые важные различия между главой 7 и главой 13, о которых вы должны знать при принятии решений. Наконец, если вы не знаете и не соблюдаете надлежащие процедуры и правила в суде, это может повлиять на исход вашего дела.
Когда ваше ходатайство принято, ваше дело передается доверенному лицу суда, которое назначает встречу с вашими кредиторами. Вы должны присутствовать на собрании, но кредиторы не должны быть там. Это возможность для них задать вам или опекуну вопросы о вашем деле.
Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, у вас могут быть варианты бесплатных юридических услуг. Если вам нужна помощь в поиске адвоката или в предоставлении бесплатных юридических услуг, обратитесь к Американской ассоциации адвокатов за ресурсами и информацией.
Типы банкротства физических лиц физических лиц
Имущественные льготы варьируются от штата к штату. Вы можете следовать закону штата или федеральному закону, который может позволить вам хранить больше имущества.
Примерами освобожденного имущества являются ваш дом, автомобиль, который вы используете для работы, оборудование, которое вы используете на работе, чеки социального обеспечения, пенсии, пособия ветеранам, социальные и пенсионные сбережения. Эти вещи не могут быть проданы или использованы для погашения долга. Неосвобожденное имущество включает в себя такие вещи, как наличные деньги, банковские счета, инвестиции в акции, коллекции монет или марок, второй автомобиль или второй дом и т. Д. Неосвобожденные предметы будут ликвидированы, а вырученные средства использованы для выплаты кредиторам.Ваши активы будут проданы назначенным судом конкурсным управляющим. Вырученные средства идут на оплату опекуна, покрытие административных сборов и, если позволяют средства, как можно больше, для погашения ваших кредиторов.Глава 7 является самой популярной формой банкротства физических лиц, составив 63 процента отдельных случаев банкротства физических лиц в 2015 году. Глава 13 Банкротство физических лиц Банкротства физических лиц главы 13 составляют около 30 процентов некоммерческих заявок на банкротство физических лиц. Банкротство физических лиц главы 13 включает в себя погашение некоторых ваших долгов, чтобы остальные были прощены. Это вариант для людей, которые не хотят сдавать свою собственность или не имеют права участвовать в Главе 7, потому что их доход слишком высок. Люди могут подать на банкротство физических лиц только в соответствии с главой 13, если их долги не превышают определенную сумму. Конкретное ограничение периодически пересматривается, поэтому уточните у юриста или кредитного консультанта самые последние данные. В соответствии с главой 13 вы должны разработать трехлетний план погашения для своих кредиторов. Как только вы успешно завершите план, оставшиеся долги будут стерты. Тем не менее, большинство людей не могут успешно завершить свои планы. Когда это происходит, должники могут затем избрать процедуру банкротства физических лиц согласно главе 7. Если они этого не сделают, кредиторы могут возобновить свои попытки получить всю задолженность. Различные виды банкротства физических лиц Глава 9: Это относится только к городам или городам. Он защищает муниципалитеты от кредиторов, в то время как город разрабатывает план обработки своих долгов. Обычно это происходит, когда закрываются отрасли, и люди уходят, чтобы найти работу в другом месте. В 2012 году было зарегистрировано 20 заявок по Главе 9, самое большое с 1980 года. Детройт был одним из тех, кто подавал в 2012 году, и является крупнейшим городом, когда-либо подававшим Главу 9. ВВП Детройта сократился на 12,2% за 10 лет до объявления о банкротстве. Средний основной рост метро за это время составил 13,1%.
Глава 11: Это предназначено для бизнеса. Глава 11 часто упоминается как «банкротство физических лиц реорганизации», потому что она дает предприятиям возможность оставаться открытыми, пока они реструктурируют долги и активы бизнеса, чтобы он мог расплатиться с кредиторами. Это используется в основном крупными корпорациями, такими как General Motors, Circuit City и United Airlines, но может использоваться любым бизнесом, включая партнерства и, в некоторых редких случаях, частные лица. Хотя бизнес продолжает функционировать во время процедуры банкротства физических лиц, большинство решений принимается с разрешения судов.
Глава 12: Глава 12 применяется к «семейным фермерским хозяйствам» и «семейным рыбакам» и дает им возможность предложить план погашения всех или части их долгов. У суда есть строгое определение того, кто отвечает требованиям, и оно основано на получении регулярного годового дохода в качестве фермера или рыбака. Долги физических лиц, партнерств или корпораций, подающих заявки на участие в главе 12, не могут превышать 4,03 млн. Долл. США для фермеров и 1,87 долл. США для рыбаков. План погашения должен быть завершен в течение пяти лет, хотя учитываются сезонные особенности как сельского хозяйства, так и рыболовства.
Глава 15: Глава 15 применяется к трансграничным делам о несостоятельности, в которых должник имеет активы и долги как в Соединенных Штатах, так и в другой стране. Эта глава была добавлена в Кодекс о банкротстве в 2005 году как часть Закона о предотвращении злоупотреблений и банкротстве. Дела по главе 15 начинаются с дел о несостоятельности в другой стране и направляются в суды США, чтобы попытаться защитить предприятия, испытывающие финансовые затруднения, от обанкротства физических лиц. Суды США ограничивают свои полномочия по делу только активами или лицами, находящимися в Соединенных Штатах. Последствия банкротства физических лиц Основным принципом банкротства физических лиц является то, что он дает вам новый старт с вашими финансами. Глава 7 (известная как ликвидация) стирает долги, продавая почти все ваше имущество. Глава 13 (известная как план наемного работника) дает вам возможность разработать 3-5-летний план для погашения всех ваших долгов и сохранения того, что у вас есть.
Да, подача заявки на банкротство физических лиц влияет на ваш кредитный рейтинг. Банкротство физических лиц остается в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет, в зависимости от того, в какую главу банкротства физических лиц вы подаете. Например, глава 7 (самая распространенная) находится в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, а глава 13 (вторая по распространенности) - в течение семи лет.
В течение этого времени банкротство физических лиц может помешать вам получить новые кредитные линии и даже может вызвать проблемы при подаче заявления на работу.
Если вы планируете банкротство физических лиц, ваш кредитный отчет и кредитный рейтинг, вероятно, уже повреждены. Ваш кредитный отчет может не принести значительно больше ущерба, особенно если вы постоянно оплачиваете свои счета после объявления о банкротстве.
Тем не менее, из-за долгосрочных последствий банкротства физических лиц некоторые эксперты считают, что это наиболее выгодно, когда у вас есть долги более 15 000 долларов.
Там, где банкротство физических лиц не помогает
Банкротство физических лиц не обязательно стирает все финансовые обязательства.
Не погашаются следующие виды долгов и обязательств:
Федеральные студенческие кредиты
Алименты и алименты
Долги, возникающие после подачи банкротства физических лиц
Некоторые долги, понесенные в течение шести месяцев до подачи банкротства физических лиц
налоги
Займы, полученные обманным путем
Долги от травм во время вождения в состоянии алкогольного опьянения
Это также не защищает тех, кто подписал ваши долги. Ваш соавтор согласился выплатить ваш кредит, если вы не платили или не могли заплатить. Когда вы объявляете банкротство физических лиц, ваш соучредитель по-прежнему может быть юридически обязан оплатить весь или часть вашего кредита.
Другие варианты
Большинство людей считают банкротство физических лиц только после того, как они стремятся к консолидации или урегулированию задолженности. Эти варианты могут помочь вам вернуть ваши финансы в нужное русло и не окажут негативного влияния на ваш кредит так, как банкротство физических лиц.
Консолидация задолженности объединяет все ваши кредиты, чтобы помочь вам сделать регулярные и своевременные платежи по вашим долгам. Урегулирование задолженности является средством ведения переговоров с вашими кредиторами, чтобы снизить ваш баланс. В случае успеха это напрямую уменьшает ваши долги.
Чтобы узнать больше о банкротстве и других вариантах облегчения бремени задолженности, обратитесь за советом к местному кредитному консультанту или прочитайте информационные страницы Федеральной торговой комиссии.
